كيف تضمن نجاح خطتك المالية فترة التقاعد؟

إن اختبار مدى قدرة محفظتك الاستثمارية على تحمل مختلف الظروف من شأنه منحك بعض راحة البال بشأن فترة التقاعد، ولكن إن لم تكن حريصا كما ينبغي فقد يمنحك ذلك إحساسا زائفا بالأمان، وللحصول على نتائج يمكنك الوثوق بها، تأكد من أن تكون المقاييس التي تستخدمها واقعية.

في تقرير نشره موقع "كيبلنغر" (kiplinger) الأميركي، قال المستشاران الماليان أندرو كوبيلسكي وكارولين ويتاكر هوجينز إنه إذا كانت توقعاتك المالية تبدو جيدة جدا لدرجة يصعب تصديقها، فإن هناك عدة أسباب تفسر ذلك.

 
عندما وصل الوباء إلى الولايات المتحدة في مارس/آذار 2020، انهارت سوق الأسهم وشهد الكثير من الناس تراجعا في قيمة محافظهم الاستثمارية. ولحسن الحظ، تعافت الأسواق في النهاية، لكن ذلك الانخفاض المفاجئ دفع الكثير من الناس إلى مراجعة استثماراتهم وتوقعاتهم.

ذكر الكاتبان أنهما عندما كانا يعملان على مراجعة المحفظة الاستثمارية لعميل جديد تلك الفترة علِما أن مستشاره السابق توقع أن يكون صافي ثروته ضعف ما قدماه له من تقديرات ما إن يبلغ السبعين، وكان من الطبيعي أن يشعر العميل بالارتباك بسبب السيناريوهات المختلفة، وقد اكتشفا أن افتراضات النمو الأساسية التي اعتمدها المستشار السابق كانت متفائلة إلى حد كبير، مما قدم للعميل رؤية غير واقعية بشأن مستقبله المالي.

من السهل على أي مستشار أن يجعل الخطة المالية تبدو غير قابلة للفشل عندما تكون قائمة على افتراضات غير واقعية، لكن القيمة الحقيقية للخطة المالية تظهر من خلال اختبار مدى صمودها في ظل الظروف الصعبة.

وللقيام بذلك، يقوم المستشارون الماليون عادة بإجراء "اختبار الإجهاد المالي" لكيفية أداء الخطة المالية خلال حدث مستقبلي غير متوقع، مثل الركود المالي أو حدث جيوسياسي كبير، ومساعدتك على التكيف وفقا لذلك.




إغلاق
تعليقات الزوار إن التعليقات الواردة لا تعبر بالضرورة عن رأي وفكر إدارة الموقع، بل يتحمل كاتب التعليق مسؤوليتها كاملاً
أضف تعليقك
الاسم  *
البريد الالكتروني
حقل البريد الالكتروني اختياري، وسيتم عرضه تحت التعليق إذا أضفته
عنوان التعليق  *
نص التعليق  *
يرجى كتابة النص الموجود في الصورة، مع مراعاة الأحرف الكبيرة والصغيرة رموز التحقق
رد على تعليق
الاسم  *
البريد الالكتروني
حقل البريد الالكتروني اختياري، وسيتم عرضه تحت التعليق إذا أضفته
نص الرد  *
يرجى كتابة النص الموجود في الصورة، مع مراعاة الأحرف الكبيرة والصغيرة رموز التحقق